Cuentas ABLE

Si usted tiene una discapacidad que satisface los requisitos del Seguro Social (los requisitos de la SSA son distintos para los niños, los adultos, y las personas ciegas) y su discapacidad comenzó antes de que cumpliera 26 años de edad, puede abrir una cuenta ABLE. Una cuenta ABLE es una cuenta financiera que le puede ayudar a:

• Acumular activos en una cuenta con ventajas de impuestos. Sus inversiones en una cuenta ABLE no estarán sujetas a impuestos, de modo que su caudal puede crecer más rápido. Además, si trabaja y ahorra su ingreso devengado en su cuenta ABLE, podría cumplir con los requisitos para recibir el Crédito del ahorrador.
• Utilizar sus ahorros en muchos tipos de gastos. Aunque hay reglas para el uso del dinero en su cuenta ABLE, también hay mucha flexibilidad.
• Ahorrar dinero sin perder beneficios. Muchos programas de beneficios tienen un límite de recursos, pero:
  • Puede tener hasta $100,000 en su cuenta ABLE y continuar recibiendo los beneficios de la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), siempre y cuando cumpla con todas las demás reglas para SSI. Si se excede de los $100,000, los beneficios de SSI se detendrán, pero comenzarán de nuevo si su cuenta ABLE se reduce a menos de $100,000 sin que tenga que volver a solicitar.
  • En el caso de Medi-Cal y CalFresh, el dinero en su cuenta no afectará sus beneficios, sin importar cuánto tenga.
  • El dinero en su cuenta ABLE podría no contarse para otros beneficios. Verifique con los representantes del programa para asegurarse.

A fin de cuentas: Una cuenta ABLE significa que puede ahorrar dinero sin perder sus beneficios. También les permite a sus familiares y amigos darle dinero sin afectar sus beneficios.

Cómo abrir una cuenta ABLE

Hay unas cuantas reglas para abrir una cuenta ABLE:

• Solo puede abrir una cuenta por medio de un programa o institución designado por el estado.
  • El programa de cuentas ABLE de California se llama CalABLE.
  • Puede optar por abrir una cuenta en el programa ABLE de otro estado.
• Solo puede abrir una sola cuenta ABLE. (No puede abrir cuentas en más de un estado.)
• Debe tener una discapacidad que califique para una cuenta ABLE y que haya comenzado antes de que cumpliera 26 años.
  • Puede tener más de 26 años al abrir la cuenta, lo que importa es cuándo comenzó su discapacidad.

Solo puede tener una cuenta si tiene una discapacidad. Sin embargo, otra persona, como un padre o tutor, puede ayudarle a administrar la cuenta.

Comparación de los programas ABLE estatales

Algunos estados ofrecen cuentas ABLE, mientras que otro no. El programa de cuentas ABLE de California se llama CalABLE. Incluso si su estado tiene un programa ABLE, debe comparar los programas de cuentas ABLE de distintos estados para ver cuál de ellos le conviene más.

Al comparar los programas ABLE, debe hacerse las siguientes preguntas:

• ¿Cuán fácil es colocar dinero en la cuenta y sacarlo para los gastos que califiquen? Por ejemplo, ¿viene con una tarjeta de débito?
• ¿Cuán buena es la atención al cliente? Intente llamar al programa para ver si le parece útil.
• ¿Qué inversiones ofrece? Cada programa estatal ofrece distintas opciones de inversión. Elija un programa que ofrezca inversiones que se amolden a sus necesidades.
• ¿Qué cargos cobra el programa? Es posible que para abrir la cuenta y tener dinero en ella se cobren cargos.
• ¿El programa ofrece beneficios adicionales para personas que viven en su estado? Por ejemplo, algunos programas estatales ofrecen beneficios de impuestos adicionales para residentes de ese estado.

Observación: Puede cambiar su cuenta ABLE de un estado a otro. No tiene que quedarse con el programa estatal que elija.

Compare las opciones de cuentas ABLE en distintos estados.

Reglas para depositar dinero en una cuenta ABLE

Existen dos límites para la cantidad que se puede depositar en una cuenta ABLE dentro de un año natural:

• Hasta $18,000 de cualquier fuente (incluidos sus familiares y amigos, sus beneficios y otros tipos de ingreso no devengado)
• Otros $14,580 de su propio ingreso devengado (si tiene trabajo).
  • Aclaración: Si usted o su empleador contribuye dinero a un plan de jubilación establecido por su empleador, es posible que no pueda hacer las contribuciones adicionales a su cuenta ABLE por trabajar (todavía podría hacer contribuciones normales a su cuenta ABLE). Si no está seguro sobre esto, hable con su programa de cuentas ABLE o con un experto sobre impuestos. Obtenga más información sobre esta regla del Centro Nacional de Recursos sobre ABLE.

Observación: Esto significa que si gana $14,580 o más, podría depositar un total de hasta $32,580 en su cuenta ABLE en un año. Si gana menos de $14,580, el monto que podría contribuir podría ser menor.

Importante: Debe llevar bien la cuenta, a fin de asegurarse de que no se deposite demasiado dinero en su cuenta.

Los programas ABLE estatales también tienen un límite para el total de depósitos — típicamente entre $200,000 a $500,000, según el estado. Por ejemplo, un programa estatal podría indicar que si tiene $400,000 en su cuenta ABLE, no puede depositar más dinero.

Reglas para el uso de dinero en una cuenta ABLE

El dinero en una cuenta ABLE tiene que usarse para ciertos gastos calificados, como:

• Gastos cotidianos
• Educación
• Vivienda
• Transporte
• Ayuda para obtener y conservar un empleo
• Atención médica
• Tecnología de asistencia
• Honorarios de abogado
• Cuotas de administración financiera, y
• Otros gastos aprobados.

Muchos gastos califican. Por ejemplo, su alquiler, factura de electricidad y muebles son gastos de vivienda. La gasolina y reparaciones de un automóvil son gastos de transporte. Las primas del seguro médico y los copagos cuentan como gastos de atención médica. Los almuerzos en restaurantes, la pasta de dientes y el papel higiénico son gastos cotidianos.

Guarde los recibos cuando utilice su cuenta ABLE para pagar un gasto calificado. Si el IRS le audita, necesitará mostrarles cómo ha usado su dinero. Puede guardar todos los recibos en una carpeta o escanearlos y guardarlos en su computadora.

Cómo funcionan los gastos

El programa ABLE podría ofrecerle una tarjeta de crédito vinculada a la cuenta. En ese caso, puede utilizar la tarjeta de débito cuando pague un gasto calificado. En el caso de cosas como el alquiler, es posible que tenga que hacer un cheque o retirar efectivo de la cuenta. No necesita autorización para gastar su dinero: es su responsabilidad asegurarse de que el gasto califique y de guardar comprobantes de cómo usa su cuenta ABLE.

Si retira efectivo de una cuenta ABLE, úselo en su gasto calificado. No se quede simplemente con el dinero ni vuelva a ponerlo en una cuenta bancaria normal: si no lo usa, podría contarse como un recurso para fines de programas de beneficios. Por ejemplo, si saca $3,500 de una cuenta ABLE y lo deposita en una cuenta corriente en lugar de gastarlo, se excederá del límite de recursos para SSI.

Siempre y cuando el dinero permanezca en la cuenta ABLE, no afectará sus beneficios, así que déjelo allí hasta que necesite gastarlo.

Obtenga más información sobre las cuentas ABLE.