Herramientas en esta página
Puntos básicos
Cuando usted trabaja, parte del dinero que gana sale automáticamente de su cheque y ayuda a financiar Medicare, un programa de seguro médico público nacional que ayuda a pagar los costos médicos de las personas que califican.
Si usted o su cónyuge trabajaron suficiente mientras pagaban impuestos de Medicare, calificará para Medicare:
- Al cumplir 65 años
- Cuando ha estado recibiendo Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) durante dos años, o
- Si tiene enfermedad renal terminal (end-stage kidney disease, ESRD) o enfermedad de Lou Gehrig (esclerosis lateral amiotrófica, o ELA).
Si recibe Beneficios por Discapacidad en la Niñez (CDB) por dos años porque uno de sus padres tiene registro laboral, también calificará para Medicare.
Si tiene cobertura de Medicare, es importante que entienda:
- Cuáles partes de Medicare podrían ayudarle
- Las diferencias entre Medicare Original y Medicare Advantage
- Cuánto tiene que pagar por Medicare
- Cómo puede recibir ayuda pagando por Medicare, y
- Cómo inscribirse en beneficios de Medicare distintos.
Si tiene preguntas acerca de Medicare y necesita hablar con alguien:
- Llame a Medicare al 1-800-633-4227 o al 1-877-486-2048 (TTY), o
- Llame al Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP) al 1-800-434-0222.
- Después de que una persona ha estado recibiendo SSDI durante dos años, la Parte A y la Parte B de la cobertura de Medicare Original comienzan de forma automática.
- Cada año, Medicare tiene un periodo de inscripción abierta del 15 de octubre hasta el 7 de diciembre. Durante este periodo, usted puede cambiar entre Medicare Original o Medicare Advantage, o cambiar el plan de Parte D o de Medicare Advantage que tiene. Si también recibe beneficios del Medi-Cal, puede cambiar de plan en cualquier momento.
- Puede recibir Medicare y otro tipo de cobertura médica al mismo tiempo y podrían complementarse para pagar por sus gastos médicos.
- Si tiene escasos ingresos, Medi-Cal, el Programa para Trabajadores Discapacitados, los Programas de Ahorros de Medicare y el Subsidio por Bajos Ingresos (Low Income Subsidy, LIS) podrían ayudarle a pagar por Medicare.
- Si antes recibía SSDI, pero sus beneficios de SSDI se suspendieron porque ganaba demasiado dinero en su trabajo, la cobertura de Medicare podría continuar durante 93 meses adicionales (siete años y nueve meses) o más.
También
Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI)
El SSDI ayuda a las personas con discapacidad que han trabajado y han pagado impuestos del Seguro Social.
Medi-Cal
Medi-Cal es una cobertura para personas de bajo ingresos con y sin discapacidad.
La Calculadora de los beneficios y el trabajo
¿Piensa trabajar? Vea cómo podría mejorar su situación.
Medicare
- Puntos básicos
- ¿Cuáles opciones de Medicare son adecuadas para usted?
- Servicios que cubre
- Cuánto paga usted
- Cómo apuntarse
- Ejemplo
- Preguntas frecuentes
- Dificultades frecuentes
- Próximos pasos
Herramientas en esta página
¿Cuáles opciones de Medicare son adecuadas para usted?
Si usted califica para Medicare, algunas de las opciones que debe estudiar incluyen:
- Si quiere Medicare Original o un plan Medicare Advantage.
- Si quiere Medicare Original, en cuál plan de medicamentos recetados de la Parte D desea inscribirse (si corresponde), si opta por no inscribirse en la parte D y si inscribirse en una póliza de Medigap (Seguro Suplementario de Medicare).
- Si desea un plan Medicare Advantage, cuál plan elegir.
La gente toma estas decisiones cuando comienza la cobertura de Medicare, pero pueden cambiar de parecer y cambiar su cobertura de Medicare en ciertos momentos.
Comparación de Medicare Original y Medicare Advantage
A fin de entender cuáles son las opciones de Medicare más indicadas para usted, es importante hacerse una idea de cómo funcionan Medicare Original y Medicare Advantage.
Observación: Medicare Advantage a veces se llama Medicare Parte C.
- La Parte A ayuda a pagar la hospitalización. La mayoría de las personas no paga una prima mensual por la Parte A.
- La Parte B ayuda a pagar por los servicios médicos ambulatorios, como cuando acude al consultorio del médico. La mayoría de las personas pagan una prima mensual de $164.90 por la Parte B (o un poquito menos).
- Los planes privados de Parte D ayudan a pagar los medicamentos recetados a las personas con cobertura de Medicare Original. Usted tiene que pagar una prima mensual adicional por la Parte D, y el monto depende de cuál plan de Parte D elija.
- Las pólizas de Medigap privadas cubren algunos gastos que Medicare Original no cubre. Usted tiene que pagar una prima mensual adicional por estas pólizas, también denominadas Seguro Suplementario de Medicare.
- Puede acudir a cualquier médico u hospital que acepte pagos de Medicare.
- Una empresa privada ofrece una póliza que combina en un solo plan los beneficios ofrecidos por medio de la Parte A, la Parte B, la Parte D y Medigap.
- En la mayoría de los condados hay muchos planes para escoger.
- Los beneficios exactos y su costo dependen del plan que elija.
- Podría verse limitado a ciertos hospitales o redes de médicos.
- Hay un desembolso máximo de su bolsillo de $8,300 cada año por los gastos aparte de la prima.
Medicare Original |
Medicare Advantage |
|
---|---|---|
Administrador |
Gobierno federal |
Empresas privadas |
Proveedores médicos |
Quienquiera que acepte Medicare. |
Podría ser una red de proveedores limitada. |
Costos |
En base a los reglamentos de Medicare. |
Depende del plan. Tiene un desembolso máximo anual de su bolsillo de $8,300. |
Servicios cubiertos |
Como mínimo todo lo que cubre Medicare Original. |
|
Beneficios adicionales |
No incluídos |
Podría incluirse con el plan. |
Cobertura de medicamentos |
Con una póliza de Parte D aparte. |
Podría incluirse con el plan o por medio de una póliza de Parte D aparte. |
Ventajas |
Más proveedores de servicio para escoger. |
Suele tener un menor costo. |
A fin de cuentas:Tanto Medicare Original como Medicare Advantage tienen ventajas y son buenas formas de obtener beneficios de Medicare. En California, 48% de los beneficiarios de Medicare eligen Medicare Original y 52% eligen Medicare Advantage.
Cómo otras coberturas pueden incidir en sus decisiones sobre Medicare
Tener otra forma de cobertura médica, como cobertura médica patrocinada por un empleador o Medi-Cal, es uno de los factores más importantes que pueden incidir en cómo debe obtener Medicare. Responda a las siguientes preguntas para ver cómo estas podrían afectar sus decisiones sobre Medicare.
Si necesita hablar con alguien acerca de estas preguntas, llame al Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP) al número 1-800-434-0222.
¿Tiene cobertura privada que cubra lo que cubren las Partes B y D?
Si tiene cobertura médica patrocinada por un empleador que cubra lo que cubrirían las Partes B y D de Medicare, es posible que prefiera no elegir las Partes B y D para no tener que pagar sus primas. (Comoquiera tendría cobertura de Parte A, que no suele tener prima.)
Sin embargo, podría tener que pagar penalidades mensuales si opta por no participar en las Partes B y D pero las quiere más adelante:
- Para la Parte B, solo puede renunciar la cobertura sin pagar penalidades si tiene una póliza de seguro patrocinada por un empleador. En ese caso, tiene que comunicarse con su plan de salud o empleador para entender si puede renunciar la Parte B.
- Si la Parte D de Medicare indica que la otra cobertura es “válida”, lo cual significa que cumple con ciertas normas, podría renunciar a la Parte D y no tendría que pagar una penalidad si decide inscribirse más adelante sujeto a ciertos límites de tiempo.
- Si renuncia a las Partes B y D sin cumplir con estos requisitos, podría tener que pagar penalidades mensuales si desea las Partes B y D más adelante. Mientras más tiempo haya estado sin cobertura, mayor podrían ser las penalidades que tiene que pagar.
Observación: Si su ingreso está por debajo de ciertos niveles, podría calificar para un Programa de Ahorros de Medicare, que reduciría su prima de Parte B, y el Subsidio por Bajos Ingresos (LIS), que pagaría su prima de Parte D. Eche un vistazo a estos antes de renunciar a alguna parte de Medicare.
A fin de cuentas: No renuncie a la cobertura de Medicare sin examinar detenidamente sus opciones. Si rechaza la Parte B, no podrá inscribirse en Medicare Advantage tampoco. Si tiene alguna duda, comuníquese con el Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP).
¿También tiene cobertura de Medi-Cal?
La gente que califica para Medicare y cobertura de Medi-Cal se denominan personas “doblemente elegible”. La mayoría de las personas doblemente elegibles no tienen que pagar primas de Medicare porque o Medi-Cal (o el Programa para Trabajadores Discapacitados) les paga o porque la persona también califica para un Programa de Ahorros de Medicare. Medi-Cal, incluido el el Programa para Trabajadores Discapacitados, podría también ayudar a pagar por el coseguro y deducibles de Medicare, así como algunos servicios que Medicare no cubre. Es por esto que no debe renunciar a las Partes B o D de Medicare si también califica para Medi-Cal.
Si califica para Medicare y Medi-Cal, cuenta con distintas opciones para obtener su cobertura médica:
- Puede tener una cobertura de Medicare Original y de Medi-Cal separada. Esto le da mayor flexibilidad para elegir a sus proveedores médicos, aunque es posible que algunos no acepten Medi-Cal o Medicare como forma de pago, lo cual podría significar que usted tiene que pagar más.
- Puede tener un plan de Medicare Advantage con cobertura de Medi-Cal separada. Esto también puede ser problemático si tiene un plan de atención médica administrada de Medi-Cal con una red de proveedores distinta de su red de Medicare Advantage.
- Puede tener un plan de Medicare Advantage integrado a la cobertura de Medi-Cal. Estos se denominan Planes de necesidades especiales de para personas doblemente elegibles (D-SNP) o planes Medi-Medi. Con un plan D-SNP o Medi-Medi, hay menos papeleo (solo tiene una tarjeta de seguro) y no tiene que preocuparse tanto de si sus beneficios pagarán por los servicios médicos.
A fin de cuentas: Si le gusta su programa de atención médica administrada de Medi-Cal, inscribirse en su plan D-SNP o Medi-Medi podría facilitarle el manejo de su cobertura de salud combinada y permitirle obtener beneficios adicionales que Medicare no suele ofrecer, como cobertura dental, de visión y prótesis auditivas. Sin embargo, si quiere más flexibilidad que con un programa de atención médica administrada, plantéese escoger el Medicare Original.
Si tiene más de un tipo de cobertura, incluida cobertura de Medi-Cal, cobertura médica patrocinada por un empleador, beneficios de salud de la Administración de Veteranos (Veterans’ Administration, VA), beneficios para militares (TRICARE) o alguna otra cobertura de salud, una de las coberturas podría pagar los costos que su otra cobertura no pague; esto significa que tendrá que pagar menos de su propio bolsillo. Si se encuentra en esta situación, asegúrese de que entiende cómo Medicare interactúa con los demás tipos de cobertura.
¿Medicare es su única cobertura?
Si no tiene seguro privado, no califica para Medi-Cal y no tiene ninguna otra cobertura médica aparte de Medicare, entonces tendrá que asegurarse de que su cobertura de Medicare sea suficiente para todas sus necesidades médicas.
Si Medicare es su única cobertura:
- No renuncie a las Partes B y D. Estas proveen cobertura que usted necesita, pues no tiene ningún otro seguro que pague por esos gastos médicos. Asimismo, si renuncia a ellos, tendrá que pagar una penalidad si los quiere obtener después.
- Investigue si preferiría un plan Medicare Advantage. Los planes de Medicare Advantage tienen que ofrecer como mínimo los beneficios que ofrece Medicare Original, aunque algunos planes de Medicare Advantage podrían también ofrecer cobertura de servicios que Medicare Original no cubriría. Utilice el Buscador de planes de Medicare para ver si hay un plan de Medicare Advantage que podría satisfacer sus necesidades.
- Si no quiere Medicare Advantage y tiene 65 años o más, plantéese obtener una póliza de Medigap (Seguro Suplementario de Medicare). Si es una persona de edad avanzada y recibe Medicare Original, puede pagar una prima mensual adicional para obtener una póliza privada de Medigap que cubra algunos de los gastos que no cubren las Partes A y B de Medicare, como coseguro, copagos y deducibles. El sitio web de la organización California Health Advocates contiene una descripción excelente de la cobertura de Medigap en California. Obtenga más información sobre las pólizas de Medigap o busque una en su área.
A fin de cuentas: Si no tiene otra cobertura, asegúrese de que la cobertura de Medicare satisfaga sus necesidades.
También
Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI)
El SSDI ayuda a las personas con discapacidad que han trabajado y han pagado impuestos del Seguro Social.
Medi-Cal
Medi-Cal es una cobertura para personas de bajo ingresos con y sin discapacidad.
La Calculadora de los beneficios y el trabajo
¿Piensa trabajar? Vea cómo podría mejorar su situación.
Herramientas en esta página
Cobertura
Si recibe cobertura de Medicare, esta le ayudará con muchos tipos distintos de gastos médicos. La cobertura exacta que obtenga depende de:
- Si tiene el plan Medicare Original o Medicare Advantage
- Si tiene Medicare Advantage, el plan que haya elegido
- Si tiene Medicare Original, si tiene la Parte B y la Parte D y, de ser el caso, cuál plan de Parte D tiene.
Lo que ofrece por lo general la cobertura completa de Medicare
Esta lista incluye muchos de los gastos médicos que las Partes A y B de Medicare ayudan a pagar. Los planes de Medicare Advantage también pagan por todos estos servicios, pero algunos planes pagan también más servicios que no se indican aquí. En el caso de todos estos, podría tener que pagar copagos, coseguro o un deducible. Obtenga más información sobre cuánto cuesta Medicare y cómo obtener ayuda para pagarlo.
Los planes de Parte A y de Medicare Advantage ayudan a pagar los costos de hospitalización, incluidos:
- Cuidado médico cuando ingresa al hospital
- Estadía en el hospital
- Estadías de corto plazo en un centro de enfermería especializada
- Centro de cuidado para enfermos terminales
Los planes de Parte B y Medicare Advantage cubren los gastos ambulatorios, incluidos:
- Cuidado médico cuando no está internado en el hospital
- Pruebas de detección y servicios preventivos, incluido un examen anual y algunas vacunas
- Pruebas de laboratorio, como radiografías, estudios de resonancia magnética (MRI) y pruebas de sangre
- Atención médica a domicilio
- Servicios de emergencia, como transporte en ambulancia y tratamiento en la sala de emergencias
- Servicios y suministros médicos y quirúrgicos
- Salud mental
- Servicios de urgencia
- Servicios de médicos y profesionales especializados
- Rehabilitación, como terapia física o terapia del habla
- Materiales y equipo, como prótesis, equipo ortopédico, surtidos para diabéticos o sillas de ruedas
- En algunas situaciones, otras cosas como servicios quiroprácticos, exámenes de la vista, lentes, control de la diabetes, exámenes de audición y equilibrio y medicamentos inyectables para el cáncer o inmunodepresores.
Los planes de Parte D y Medicare Advantage que incluyen cobertura de farmacia pagan por los medicamentos que figuran en el formulario del plan. Los formularios son examinados por Medicare y deben cubrir ciertos tipos de medicamentos.
Obtenga más información acerca de la cobertura de Medicare:
- Para Medicare Original, lea información en Medicare y usted o descargue la aplicación móvil de Medicare denominada "What's Covered" de la tienda Google Play o Apple App Store.
- Para la Parte D, una póliza de Medigap o Medicare Advantage, comuníquese con su compañía de seguro privado.
- Consulte la lista de servicios en Medicare.gov que Medicare Original no cubre, como servicios dentales, exámenes de la vista, audífonos, cirugía cosmética y acupuntura.
El cuidado a largo plazo incluye ayuda con cosas como bañarse, vestirse y usar el baño. Usted podría recibir esta ayuda en su hogar, en algún lugar de la comunidad o en un centro de enfermería especializada. Si tiene escasos ingresos y pocos recursos, Medi-Cal podría ayudarle a sufragar estos costos.
Si necesita atención a largo plazo y tiene Medicare, puede:
- Leer la introducción de Medicare.gov al cuidado a largo plazo.
- Visite LongTermCare.gov para ver una introducción sobre los problemas de cuidado a largo plazo y sus decisiones.
- Comuníquese con el Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP) al 1-800-434-0222 si tiene preguntas sobre cómo Medicare cubre sus necesidades a largo plazo.
- Vea el sitio web de California Health Advocates, que tiene una sección excelente sobre la atención a largo plazo.
También
Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI)
El SSDI ayuda a las personas con discapacidad que han trabajado y han pagado impuestos del Seguro Social.
Medi-Cal
Medi-Cal es una cobertura para personas de bajo ingresos con y sin discapacidad.
La Calculadora de los beneficios y el trabajo
¿Piensa trabajar? Vea cómo podría mejorar su situación.
Herramientas en esta página
Lo que usted paga
Medicare no paga todos sus gastos médicos. Es posible que tenga que pagar:
- Primas, que son pagos mensuales que debe realizar independientemente de si utiliza o no los servicios médicos. Las primas de Medicare podrían deducirse directamente de su Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) o de sus beneficios de jubilación del Seguro Social.
- Copagos, un monto fijo que tiene que pagar por consultas o servicios médicos. El monto dependerá del servicio.
- Coseguro, un porcentaje fijo del costo de una visita o servicio que usted debe pagar.
- Un deducible, un monto fijo de dinero que usted paga de su bolsillo cada año antes de que Medicare comience a pagar por ciertos servicios. Una vez que haya pagado el deducible, no tendrá que pagarlo de nuevo hasta el próximo año natural.
Los montos exactos que tiene que pagar varían:
- Con Medicare Advantage, tiene que asegurarse de que entiende su plan, pues cada plan es distinto. Todos los planes de Medicare Advantage tienen un desembolso máximo de su bolsillo de $8,300 como máximo por los servicios y tratamientos cubiertos, sin incluir medicamentos recetados.
- Con Medicare Original, los costos son más estandarizados en las partes A y B, aunque si tiene un plan de Parte D o póliza de Medigap (Seguro Suplementario de Medicare), los costos podrían variar. Medicare Original no tiene un desembolso máximo. Obtenga más información sobre los costos con Medicare Original.
Ayuda para pagar por Medicare
Independientemente de si tiene Medicare Original o Medicare Advantage, podría calificar para recibir ayuda pagando por Medicare. Hay dos tipos principales de ayuda: los Programas de Ahorros de Medicare (MSP) y el Subsidio por Bajos Ingresos (LIS) para cobertura de medicamentos con receta.
Observación: Si tiene cobertura de Medi-Cal (o el Programa para Trabajadores Discapacitados) y de Medicare, podrían pagar sus primas de la Parte B e inscribirle automáticamente en un MSP y el LIS. Puede verificar esto con su agencia de servicios sociales del condado o llamando al Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP) al 1-800-.
Programas de Ahorros de Medicare (MSP)
Un MSP podría ayudarle a pagar las primas de Medicare y otros gastos, como los copagos, el coseguro y los deducibles, si usted:
- Tiene ingreso contable de 135% del Índice Federal de Pobreza o menos ($1,641 o menos por mes, $2,219 para parejas); y
-
Tiene recursos iguales o menores al límite ($130,000 para personas individuales, $195,000 para parejas).
- Nota: Comenzado el 1 de enero de 2024, ya no va a haber limite de recursos.
Si califica, un MSP podría ayudarle con las Partes A y B de Medicare Original, o con cualquier plan Medicare Advantage.
Los tres Programas de Ahorros de Medicare principales ayudan de formas distintas. En términos generales, mientras menor sea su ingreso, más ayudarán:
-
El Programa para Beneficiarios Calificados de Medicare (Qualified Medicare Beneficiary, QMB) ayuda a las personas con ingreso contable de 100% o menos del FPG ($1,215 por mes o menos si vive solo).
- Si tiene Medicare Original, QMB le ayuda a pagar sus primas de Parte B y A, los copagos, y los deducibles.
- Si tiene un plan de Medicare Advantage, el QMB le ayudará a pagar su prima y reducir sus copagos y deducibles.
- Observación: Si califica para el QMB, también califica para cobertura de Medi-Cal.
-
El Programa para Beneficiarios de Medicare de Bajos Ingresos (Specified Low-Income Beneficiary, SLMB) ayuda a las personas con ingreso contable por encima del 100% del FPG, pero por debajo del 120% de este índice ($1,458 por mes o menos si vive solo).
- Si tiene Medicare Original, el SLMB ayuda a pagar la prima de la Parte B.
- Si tiene un plan de Medicare Advantage, el SLMB le ayuda con la prima.
-
El Programa para Individuos Calificados (Qualified Individual, QI) ayuda a las personas con ingreso contable por encima del 120% del FPG, pero por debajo del 135% de este índice ($1,641 por mes o menos si vive solo).
- Si tiene Medicare Original, el QI ayuda a pagar la prima de la Parte B.
- Si tiene un plan de Medicare Advantage, el QI le ayuda con la prima.
Llame a la oficina del Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP) de su condado para aprender si podría cumplir con los requisitos de un Programa de Ahorros de Medicare. También le explicarán cómo puede solicitar esta ayuda en su agencia de servicios sociales del condado local.
Muchas personas que califican para un MSP o el LIS nunca los solicitan. Siempre debe solicitarlos, incluso si piensa que no califica, ya que los MSP y el LIS solo se fijan en su ingreso contable, que podría ser mucho menor de lo que usted piensa. Por ejemplo, cuentan menos de la mitad de su ingreso devengado. Si tiene preguntas llame al Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP) al 1-800-434-0222.

Su ingreso devengado mensual | $ |
Su ingreso no devengado mensual (sin incluir SSI) | $ |
Sus gastos de trabajo relacionados con la discapacidad (IRWE) | $ |
$1,215 | |
$20 | |
$65 | |
$914 | |
![]() | |
Su ingreso contable mensual | |
Su ingreso contable anual | |
![]() | |
$14,580 | |
El Nivel de Pobreza Federal | |
Su ingreso contable como porcentaje del Índice Federal de Pobreza |
Subsidio por Bajos Ingresos (LIS)/Ayuda Adicional para la cobertura de medicamentos con receta
El Subsidio por Bajos Ingresos, que a menudo se denomina “Ayuda Adicional”, podría ayudarle con los gastos de medicamentos de Medicare, como copagos y deducibles, si:
- Su ingreso contable es de $21,870 al año o menos si vive solo ($29,580 o menos para parejas), y
- Tiene menos de $15,160 en recursos si es soltero (los límites son mayores para los hogares con más personas).
El LIS le ayuda con los gastos de su plan de Parte D o a pagar por los planes de Medicare Advantage que incluyen cobertura de medicamentos con receta, a veces denominados planes MA-PD.
El LIS consta de dos niveles y le ayudará a pagar más si su ingreso y recursos son más bajos:
-
El subsidio completo es para personas que también reciben cobertura de Medi-Cal o que están en un Programa de Ahorros de Medicare. También podría calificar si su ingreso contable es menor de $19,683 al año y sus recursos son menores de $9,090 si es soltero (los límites son mayores para los hogares con más personas).
- Si tiene Medicare Original y un plan estándar de Parte D, no tendrá que pagar una prima o deducible de la Parte D, y podría tener copagos más bajos.
- Si tiene un plan de Medicare Advantage que incluye cobertura de medicamentos con receta, este ayudará con su primera y deducible, y podría tener copagos menores. El monto exacto con el que ayuda dependerá de su plan.
-
El subsidio parcial es para personas que no pueden recibir el subsidio completo, pero tienen menos de $21,870 en ingreso contable anual y menos de $15,160 en recursos si es soltero (los límites son mayores para los hogares con más personas).
- Si tiene Medicare Original y un plan estándar de Parte D, pagará 0%, 25%, 50% o 75% de la prima de la Parte D, dependiendo de su ingreso, y solo tendrá que pagar un deducible de $104 antes de recibir ayuda pagando por sus medicamentos. Tendrá que pagar el coseguro y copagos de sus medicamentos, pero estos serán menores de lo que serían sin el subsidio parcial.
- Si tiene un plan de Medicare Advantage que incluye cobertura de medicamentos con receta, el LIS parcial le ayudará con su prima y deducible, y podría tener copagos más bajos, pero no le ayudará tanto como el subsidio completo. El monto exacto con el que ayuda dependerá de su plan y de su ingreso.
Puede solicitar el Subsidio por Bajos Ingresos en línea o en su oficina local del Seguro Social.
Si no califica para un MSP o el LIS y quiere ahorrar dinero, tiene algunas opciones:
- Si tiene Medicare Original con un plan de Parte D, es posible que también pueda encontrar un mejor plan de Parte D para los medicamentos que toma.
- Si tiene Medicare Advantage, es posible que pueda encontrar un plan más económico.
- Si tiene una póliza de plan suplementario de Medicare (Medigap), puede ver si hay una opción menos costosa.
Durante los próximos años, algunos gastos de la cobertura para medicamentos de la Parte D de Medicare van a bajarse gracias a la Ley para la reducción de la inflación (Inflation Reduction Act), firmada en agosto de 2022:
- No tiene que pagar para ninguna vacuna cubierta por la Parte D (ni deducible, ni copago, ni ningún otro gasto) comenzade el 1 de enero de 2023.
- La insulina no le puede costar más de $35 al mes comenzando el 1 de enero de 2023. Si utiliza una bomba de insulina tradicional, su insulina será cubierta a partir del 1 de julio de 2023.
- Los precios de los medicamentos cubiertos por Medicare podrían subir más lentamente, porque la empresas farmaceúticas tendrán que pagar a Medicare si sus precios suben más rápidamente que la inflación.
Aprenda más sobre estos cambios y otros que vienen en años posteriores.
Cómo el trabajo afecta sus costos de Medicare
Si actualmente califica para un MSP o el LIS, el dinero que gane trabajando podría afectar el nivel de ayuda que recibe del MSP o del LIS, o que se cancelen. Sin embargo, se cuenta menos de la mitad de su ingreso devengado, de modo que conseguir empleo no siempre implica que perderá la ayuda que recibe.
La otra forma en que el trabajo podría afectar la ayuda de Medicare es si recibe SSDI, porque la cobertura de Medicare se basa en si califica para SSDI. Sin embargo, incluso si deja de recibir SSDI, es posible que pueda continuar con su cobertura de Medicare:
- Con SSDI, puede intentar trabajar sin perder sus beneficios de SSDI o Medicare. Primero, tiene que pasar por un periodo probatorio de trabajo. Una vez hayan transcurrido nueve meses del periodo probatorio, habrá concluido dicho periodo. Obtenga información más detallada acerca del periodo probatorio de trabajo en la página de SSDI y el trabajo de DB101.
- Después de que culmine su periodo probatorio de trabajo, aún recibirá 93 meses adicionales (siete años y nueve meses) de cobertura de Medicare al costo regular, siempre y cuando el Seguro Social determine que usted tiene una discapacidad médica.
-
Después de que hayan transcurrido los 93 meses, es posible que pueda recibir Medicare al costo regular por medio de un Programa de Ahorros de Medicare denominado Trabajador Discapacitado con Derecho (Qualified Disabled Working Individual, QDWI) si su ingreso contable es de 200% del FPG o menos ($2,430 por mes o menos si vive solo) y tiene menos de $130,000 en recursos si vive solo ($195,000 si vive con alguien más).
- Con Medicare Original, el QDWI ayuda a pagar por la prima de la Parte A que se aplicaría de otro modo. En el caso de Medicare Advantage, también ayuda con la prima.
- Si su ingreso es mayor, podría tener que pagar una prima mayor por Medicare, pero no perderá cobertura. Con Medicare Original, la prima de la Parte A es de hasta $506 al mes. Con un plan de Medicare Advantage, su prima podría subir por un monto similar.
- Puede solicitar un MSP en su agencia de servicios sociales del condado.
Aclaración: Si recibe Medicare y tiene 65 años o más, no dejará de calificar para Medicare, independientemente de cuánto gane. Sin embargo, a medida que aumenta su ingreso, podría tener que empezar a pagar primas mayores.
También
Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI)
El SSDI ayuda a las personas con discapacidad que han trabajado y han pagado impuestos del Seguro Social.
Medi-Cal
Medi-Cal es una cobertura para personas de bajo ingresos con y sin discapacidad.
La Calculadora de los beneficios y el trabajo
¿Piensa trabajar? Vea cómo podría mejorar su situación.
Herramientas en esta página
Cómo inscribirse
Lo que tiene hacer para inscribirse en Medicare depende de cómo califica y si quiere Medicare Original o un plan Medicare Advantage.
Medicare Original es automático para algunas personas, pero no para otras, mientras que cualquier persona que quiera un plan Medicare Advantage tiene que inscribirse. E incluso si recibe Medicare Original de manera automática, comoquiera necesitará inscribirse en un plan de Parte D.
Debe también plantearse solicitar un Programa de Ahorros de Medicare y el Subsidio por Bajos Ingresos (LIS), pues muchas personas se pierden esta ayuda porque nunca se molestan en solicitarla.
Si necesita ayuda, llame al Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP) al 1-800-434-0222, o a Medicare al 1-800-772-1213 o al 1-900-325-0778 (TTY).
Inscripción en Medicare Original
Algunas personas comienzan a recibir cobertura de Medicare Original automáticamente sin tener que inscribirse. Esto incluye a cualquier persona que:
- Haya estado recibiendo Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI), o beneficios del CDB durante dos años (24 meses)
- Cumpla 65 años y recibe beneficios de jubilación del Seguro Social, o
- Tiene ELA (esclerosis lateral amiotrófica, también denominada enfermedad de Lou Gehrig).
Si se encuentra en una de estas situaciones, recibirá una notificación por correo tres a cuatro meses antes de que se supone que comience el Medicare. La notificación le indicará:
-
La fecha exacta en que su cobertura automática de la Parte A y la Parte B de Medicare Original comenzará
- No tendrá que pagar una prima por la Parte A
- Probablemente tendrá que pagar una prima mensual de $164.90 por la Parte B. Podría ser un poco menos, dependiendo de su situación.
- Cómo renunciar a la Parte B, si tiene cobertura patrocinada por un empleador y no quiere pagar la prima
- Cómo inscribirse en la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D, y
- Cómo cambiarse a un plan de Medicare Advantage en lugar de Medicare Original.
Si no comienza a recibir beneficios de Medicare automáticamente, puede inscribirse en las Partes A y B de Medicare:
- En línea, en la página web del Seguro Social, o
- En la oficina local del Seguro Social o llamando al Seguro Social al 1-800-772-1213 o al 1-800-325-0778 (TTY).
Obtenga más información sobre cómo inscribirse en Medicare Original.
Si renuncia a la cobertura de Parte B, solo tendrá otra oportunidad para inscribirse durante ciertos periodos:
- Entre el 1 de enero y el 31 de marzo de cada año, denominado Periodo de Inscripción General. Su cobertura de Parte B de Medicare no comenzará hasta el 1 de julio de ese año.
-
Si renunció a la Parte B porque tenía una cobertura médica patrocinada por un empleador, puede inscribirse en la Parte B si pierde esa cobertura. Tiene ocho meses para inscribirse, a partir del mes en que terminó el trabajo (o cuando pierda la cobertura). Si se inscribió durante esos ocho meses, no tendrá que pagar la penalidad.
- Aclaración: Si también renunció a la Parte D y después pierde su cobertura médica patrocinada por un empleador, solo tendrá dos meses para inscribirse en la Parte D sin pagar una penalidad.
Cómo inscribirse en planes privados: Parte D, Medigap y Medicare Advantage
Si tiene Medicare Original administrado por el gobierno, tiene la opción de también recibir una póliza de medicamentos recetados de Parte D administrada por una organización privada y, si tiene 65 años o más, de obtener una póliza de Medigap administrada por una organización privada (Seguro Suplementario de Medicare).
O bien, tal vez haya decidido que quiere un plan de Medicare Advantage administrado por una organización privada que incluye todos los beneficios que necesita. Observación: La mayoría de los planes de Medicare Advantage incluyen cobertura de medicamentos con receta, aunque algunos le permiten inscribirse en un plan de Parte D separado en su lugar.
En el caso de estos tipos de beneficios de Medicare administrados por organizaciones privadas, el proceso de inscripción es básicamente el mismo:
- Primero, usted decide en qué tipos de planes desea inscribirse.
-
Después, busca información sobre los planes privados que le interesan:
- Comparación de los planes de Medicare Advantage o Parte D
- Comparación de los planes de Medigap (solo si tiene 65 años o más)
-
Finalmente, puede inscribirse:
- En Medicare.gov
- Llamando a Medicare al 1-800-633-4227 o al 1-877-486-2048 (TTY)
- Llamando al Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP) al 1-800-434-0222.
- Rellenando una solicitud a mano con el plan, o
- Comunicándose con el plan directamente.
Cuándo inscribirse en planes de Parte D o Medicare Advantage
Cuándo debe inscribirse en un plan de Parte D o de Medicare Advantage (o cambiar de un plan de Medicare Advantage de vuelta a Medicare Original) dependerá de su situación:
-
Puede inscribirse, cambiarse o cancelar el plan en cualquier momento si usted:
- Recibe beneficios tanto de Medicare como de Medi-Cal (o el Programa para Trabajadores Discapacitados)
- Recibe ayuda de un Programa de Ahorros de Medicare
- Califica para el Subsidio por Bajos Ingresos (Ayuda Adicional) de la Parte D
- Se muda de o a un centro de enfermería especializada
- En algunas situaciones, como cuando se muda fuera del área de servicio de su plan.
- Si su cobertura de Medicare acaba de comenzar, puede inscribirse en cualquier momento durante los tres meses antes y después de que comience su cobertura de Medicare. Este se denomina el periodo de inscripción inicial.
- Puede añadir, cancelar o cambiar el plancada 15 de octubre hasta el 7 de diciembre. Este se denomina el periodo de elección anual. Todo cambio que realice entrará en vigor el 1 de enero del año siguiente. Observación: Si desea cambiar de Medicare Advantage a Medicare Original con Parte D, puede hacerlo hasta el 14 de febrero.
La inscripción en Medigap funciona de forma distinta a otros planes privados de Medicare. Tiene que tener al menos 65 años de edad, y si no se inscribe durante el periodo de inscripción abierta de seis meses de Medigap después de cumplir los 65, tienen permitido negarle la cobertura o cobrarle más por enfermedades preexistentes.
Obtenga más información sobre la inscripción en Medigap o llame al Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP) al número 1-800-434-0222 para obtener ayuda en vivo.
Solicitud para recibir ayuda pagando Medicare
Independientemente de si tiene Medicare Original o Medicare Advantage, puede solicitar ayuda pagando por su cobertura de Medicare:
- Puede solicitar un Programa de Ahorros de Medicare en línea por medio de BenefitsCal o rellenar la solicitud MSP a mano y entregarla en su agencia de servicios sociales del condado.
- Puede solicitar el Subsidio por Bajos Ingresos en línea o en su oficina local del Seguro Social.
Observación: Si tiene cobertura de Medi-Cal y de Medicare, es posible que ya esté recibiendo ayuda de un MSP y el LIS automáticamente.
Obtenga más información sobre los MSP y el LIS. Si desea hablar con alguien acerca de estas preguntas, llame al Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP) al número 1-800-434-0222.
También
Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI)
El SSDI ayuda a las personas con discapacidad que han trabajado y han pagado impuestos del Seguro Social.
Medi-Cal
Medi-Cal es una cobertura para personas de bajo ingresos con y sin discapacidad.
La Calculadora de los beneficios y el trabajo
¿Piensa trabajar? Vea cómo podría mejorar su situación.
Herramientas en esta página
Ejemplo
La historia de Robert
Robert tiene 38 años de edad y quedó parapléjico después de un accidente de clavado hace un par de años. Ha estado recibiendo beneficios del Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) durante los pasados 18 meses y cobertura privada por medio de Covered California, debido a que recibe demasiado en SSDI para calificar para cobertura médica con Medi-Cal.
Sin embargo, Robert sabe que podrá recibir Medicare pronto, una vez que haya estado recibiendo SSDI durante dos años, y está empezando a prepararse para ese momento. Es un momento importante, porque una vez que comience su cobertura de Medicare, quiere cancelar su costoso seguro privado.
Comparación de Medicare Original y Medicare Advantage.
A medida que Robert comienza a informarse sobre Medicare, se da cuenta de que tiene que elegir entre el plan Medicare Original y el plan Medicare Advantage. Si no hace nada, automáticamente lo inscribirán en la Parte A y la Parte B de Medicare Original, pero no está seguro de que eso es lo que quiere.
Robert busca en internet y se entera de que con Medicare Original, puede elegir entre más médicos y ver especialistas que prefiere. Llama a sus proveedores médicos actuales y todos confirman que aceptan Medicare Original. También se entera de que no tendrá que pagar una prima mensual por la Parte A, pero sí tendrá que pagar $164.90 cada mes por la Parte B.
Los planes de Medicare Advantage que estudia lo limitarían a elegir sus doctores de redes específicas y le requerirían que acuda a un médico primario antes de acudir a un especialista. Sin embargo, la mayoría de los planes que examina tienen copagos más bajos que Medicare Original y un desembolso máximo, de modo que fuera de la prima, no tendría que pagar nunca más de $8,300 en un año por servicios médicos. Además, Medicare Advantage parece ser un poco más sencillo, puesto que se trataría de un solo plan unificado, en vez de múltiples partes. En el caso de algunos planes de Medicare Advantage, tendría que pagar $164.90 al mes, al igual que con la Parte B de Medicare Original, mientras que en el caso de otros planes tendría que pagar primas más altas. Después de sacar cálculos, concluye que en general, la mayoría de los planes de Medicare Advantage serían un poco más económicos que Medicare Original.
Después de explorar las ventajas y desventajas de Medicare Original y Medicare Advantage, Robert decide quedarse con Medicare Original, puesto que sería más parecido a su cobertura médica privada actual, que es un PPO, el cual le permite ver a especialistas en distintos centros médicos. Incluso si Medicare Original termina costándole un poco más, vale la pena para él poder acudir a los mismos doctores a los que ha estado acudiendo desde su accidente.
Puesto que Robert quiere Medicare Original, no tiene que preocuparse por inscribirse: Medicare Original comenzará automáticamente después de haber estado recibiendo SSDI por dos años.
Cobertura de medicamentos con receta
Sin embargo, Robert sí tendrá que inscribirse en el plan de medicamentos con receta de la Parte D, puesto que las Partes A y B de Medicare Original no cubren las recetas y, al contrario de las Partes A y B, la cobertura de Parte D no se inicia de forma automática.
Robert se pone al día sobre la Parte D y se entera de que todos los planes de Parte D son administrados por empresas privadas, pero la mayoría sigue las mismas reglas básicas estipuladas por el gobierno. Robert tendrá que pagar una prima mensual por su cobertura, tendrá un deducible anual y tendrá que pagar copagos o coseguro por sus medicamentos.
Robert toma cuatro medicamentos distintos y sabe que no son baratos, por lo que empieza a preocuparse, hasta que un amigo le dice que algunas empresas podrían ofrecer mejores planes de Parte D para las necesidades de Robert. Robert echa un vistazo al Buscador de Planes de Medicare y encuentra unos cuantos planes de Parte D que le parecen buenos. Elige uno que no es muy costoso y que cubre los medicamentos recetados que necesita.
Informarse sobre el programa WDP
Robert se inscribe en la Parte D y está contento con su cobertura Medicare general, puesto que es bastante abarcadora y cuesta menos que su seguro privado anterior. Aún así, le gustaría que fuera más económica. Después de unos meses, llama al Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP) al 1-800-434-0222 para ver si hay alguna forma de ahorrar algo de dinero.
Le informan que si también califica para cobertura médica de Medi-Cal o un Programa de Ahorros de Medicare, sus gastos médicos totales se reducirían. Sin embargo, Robert sabe que no califica para estos porque sus pagos de SSDI son muy altos. Es entonces que el consejero de HICAP le informa sobre un programa especial llamado el Programa para Trabajadores Discapacitados.
Robert calificaría para el programa WDP si empieza a trabajar porque el programa WDP tiene un límite de ingresos mayor que el Medi-Cal. Y,además, ¡este programa pagaría la prima de la Parte B de Medicare y algunos de sus coseguros y deducibles de Medicare!
Robert quiere regresar a trabajar a tiempo parcial en el futuro, de modo que toma nota de que cuando comience a trabajar, debe llamar a su agencia de servicios sociales del condado para obtener más información.
También
Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI)
El SSDI ayuda a las personas con discapacidad que han trabajado y han pagado impuestos del Seguro Social.
Medi-Cal
Medi-Cal es una cobertura para personas de bajo ingresos con y sin discapacidad.
La Calculadora de los beneficios y el trabajo
¿Piensa trabajar? Vea cómo podría mejorar su situación.
Herramientas en esta página
Preguntas frecuentes
¿Cómo se llega a cumplir con los requisitos para Medicare?

Si usted o su cónyuge trabajaron suficiente mientras pagaban impuestos de Medicare, calificará para Medicare:
- Al cumplir 65 años
- Cuando haya estado recibiendo Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) durante dos años, o
- Si tiene la enfermedad de Lou Gehrig (esclerosis lateral amiotrófica, ELA) o enfermedad renal terminal (ESRD).
Si ha tenido una discapacidad desde los 22 años, comenzará a recibir Medicare si recibe Beneficios por Discapacidad en la Niñez (CDB) por dos años, en base al registro laboral de sus padres.
¿Dónde puedo inscribirme para Medicare?

Usted recibe automáticamente cobertura de Medicare Original si ha estado recibiendo SSDI por dos años o comenzó a recibir beneficios de jubilación del Seguro Social antes de cumplir 65 años. De lo contrario, podría tener que inscribirse.
Si tiene Medicare Original administrado por el gobierno, tiene las opciones de también recibir una póliza de medicamentos recetados con la Parte D y, si tiene 65 años o más, de obtener una póliza de plan suplementario de Medicare (Medigap) administrada por una organización privada.
O bien, tal vez haya decidido que quiere un plan de Medicare Advantage administrado por una empresa privada que incluye todos los beneficios que necesita. Aclaración: La mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen cobertura de medicamentos con receta, aunque algunos le permiten inscribirse en un plan de Parte D separado en su lugar.
En el caso de estos tipos de beneficios de Medicare administrados por organizaciones privadas, el proceso de inscripción es básicamente el mismo:
- Primero, usted decide en qué tipos de planes desea inscribirse.
- Después, busca información sobre los planes privados que le interesan. Una forma de comparar planes es utilizando el Buscador de Planes de Medicare.
-
Finalmente, puede inscribirse:
- En Medicare.gov
- Llamando a Medicare al 1-800-633-4227 o al 1-877-486-2048 (TTY)
- Llamando al Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP) al 1-800-434-0222
- Rellenando una solicitud a mano con el plan, o
- Comunicándose con el plan directamente.
¿Con quién debo comunicarme si necesito ayuda para entender Medicare?

Para recibir más ayuda entendiendo el programa de Medicare, puede:
- Llamar a Medicare al 1-800-633-4227 o al 1-877-486-2048 (TTY), o
- Llamar al Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP) al 1-800-434-0222.
¿De cuántas partes consta Medicare?

Medicare Original consta de tres partes principales:
- La Parte A paga por la atención médica que usted recibe mientras está internado en el hospital.
- La Parte B ayuda a pagar por la atención médica ambulatoria.
- La Parte D ayuda a pagar los medicamentos recetados.
Medicare Advantage es una forma de obtener un solo plan que combina las Partes A, B y D por medio de una empresa privada. Con los planes de Medicare Advantage, podría tener menos flexibilidad, pero los costos para usted podrían ser más bajos.
¿Debería elegir Medicare Original o Medicare Advantage?

La decisión de si Medicare Original o Medicare Advantage es la mejor opción depende de su situación y sus preferencias. No hay una sola respuesta correcta para todo el mundo. En California, 48% de los beneficiarios de Medicare eligen Medicare Original y 52% eligen Medicare Advantage.
¿Medicare pagará por todos mis gastos médicos?

No. Medicare solo ayudará a pagar por la atención que considere razonable y necesaria. Si usted necesita un servicio que Medicare no cubre, tendrá que pagarlo usted mismo, a menos que tenga otra cobertura, como Medi-Cal o cobertura médica patrocinada por un empleador.
Por algunos servicios pagará un deducible, copago o coseguro antes de que Medicare comience a ayudarle a pagar por ese servicio. En el caso de la Parte B de Medicare o la Parte D, o en el caso de Medicare Advantage, podría tener que pagar una prima mensual, a menos que califique para recibir ayuda pagando sus primas, copagos y deducibles de Medicare por medio de Medi-Cal, el Programa para Trabajadores Discapacitados, un Programa de Ahorros de Medicare o el Subsidio por Bajos Ingresos (LIS).
¿Cómo puede recibir ayuda pagando por Medicare?

Independientemente de si tiene Medicare Original o Medicare Advantage, podría calificar para recibir ayuda pagando por Medicare. Hay dos tipos principales de ayuda:
-
Los Programas de Ahorros de Medicare (MSP) ayudan a las personas con escasos ingresos y pocos recursos a pagar las primas de Medicare. Dependiendo del MSP, podría también ayudar con otros gastos, como copagos, coseguro y deducibles.
- En el caso de las personas con Medicare Original, los MSP pueden ayudar con las Partes A y B.
- Los MSP pueden ayudar con cualquier plan de Medicare Advantage.
-
El Subsidio por Bajos Ingresos (LIS), también conocido como Ayuda Adicional, ayuda a pagar las primas, copagos, coseguro y deducibles de la cobertura de medicamentos recetados.
- En el caso de las personas con Medicare Original, el LIS puede ayudar a pagar los gastos de la Parte D.
- El LIS puede ayudarle con los planes de Medicare Advantage que incluyen cobertura de medicamentos con receta, a veces denominados planes MA-PD.
Observación: Si tiene cobertura de Medi-Cal (o el Programa para Trabajadores Discapacitados) y Medicare, su cobertura de Medi-Cal podría también ayudarle a pagar sus gastos de Medicare, o podría recibir ayuda automáticamente por medio de un MSP y el LIS.
Si tiene preguntas sobre los Programas de Ahorros de Medicare y el LIS, llame al Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP) de California al 1-800-434-0222.
Obtenga más información sobre la ayuda para pagar Medicare y cómo solicitarla.
¿Qué es una póliza de Medigap (Seguro Suplementario de Medicare)?

Una póliza de Medigap (también denominada Seguro Suplementario de Medicare) es un plan privado que ayuda a cubrir algunos de los gastos de Medicare Original, como copagos y deducibles. En California, no puede inscribirse en una póliza de Medigap si tiene menos de 65 años.
¿Debería renunciar a la cobertura de Parte B?

Solo debe renunciar a la cobertura de Parte B si se cumplen las dos condiciones siguientes:
- Tiene una póliza de seguro patrocinada por un empleador y su plan de salud o empleador dice que se puede renunciar la Parte B, y
- No califica para Medi-Cal, el Programa para Trabajadores Discapacitados ni un Programa de Ahorros de Medicare.
Si renuncia la Parte B, podría tener que pagar penalidades mensuales si quiere la Parte B más adelante. Si califica para Medi-Cal o un MSP, estos le ayudarán a pagar por sus gastos de Parte B y saldrá mejor en general con la Parte B.
¿Debo inscribirme en cobertura de Parte D?

Si tiene Medicare Original, debe inscribirse en la Parte D, a menos que se cumplan las dos condiciones siguientes:
- Tiene cobertura válida que paga sus medicamentos, y
- No califica para Medi-Cal ni el Subsidio por Bajos Ingresos (la Ayuda Adicional).
Si no tiene cobertura válida, tendrá que pagar una penalidad mensual si quiere la Parte D más adelante. Si califica para Medi-Cal o el Subsidio por Bajos Ingresos, estos le ayudarán a pagar sus costos de la Parte D y saldrá mejor en general con la Parte D.
Observación: Si tiene Medicare Advantage, este podría ya incluir cobertura de medicamentos recetados. Verifique con su plan. (El LIS también ayuda a pagar los planes de Medicare Advantage que cubren medicamentos recetados.)
¿Puedo tener Medicare y alguna otra forma de cobertura médica al mismo tiempo?

Sí. Otros tipos de cobertura que puede tener con Medicare incluyen:
- Medi-Cal
- el Programa para Trabajadores Discapacitados
- Cobertura patrocinada por un empleador
- Cobertura continuada de un empleador anterior por medio de COBRA
- Planes de jubilación
- Beneficios de veteranos (VA)
- Beneficios para militares (TriCare for Life), o
- Seguro médico individual.
Obtenga más información sobre cómo Medicare interactúa con otros tipos de cobertura.
¿Medicare paga por cobertura de atención a largo plazo?

No, Medicare por lo general no paga la atención a largo plazo. Medi-Cal podría ayudarle a sufragar estos costos.
También
Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI)
El SSDI ayuda a las personas con discapacidad que han trabajado y han pagado impuestos del Seguro Social.
Medi-Cal
Medi-Cal es una cobertura para personas de bajo ingresos con y sin discapacidad.
La Calculadora de los beneficios y el trabajo
¿Piensa trabajar? Vea cómo podría mejorar su situación.
Herramientas en esta página
Dificultades frecuentes
No entender los gastos que implica Medicare
Al momento de tomar decisiones sobre Medicare, asegúrese de que entiende sus costos, que pueden incluir:
- Primas, un monto mensual que hay que pagar independientemente de si usa servicios médicos o no. Las primas de Medicare podrían deducirse directamente de su Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) o de sus beneficios de jubilación del Seguro Social.
- Copagos, un monto fijo que tiene que pagar por consultas o servicios médicos. El monto exacto del copago depende del servicio que recibe: medicamentos, visitas a especialistas, estudios de laboratorio, radiografías, visitas a la sala de emergencias y demás servicios todos pueden tener copagos distintos.
- Coseguro, un porcentaje fijo del costo de una visita o servicio que usted debe pagar.
- Un deducible, un monto fijo de dinero que usted paga de su bolsillo cada año antes de que Medicare comience a pagar por ciertos servicios. Una vez que haya pagado el deducible, no tendrá que pagarlo de nuevo hasta el próximo año natural.
Obtenga información sobre los programas que podrían ayudarle a pagar estos costos.
Renunciar a la Parte B y Parte D sin tener cobertura válida
En el caso de la mayoría de las personas que obtienen Medicare Original, la Parte B tiene una prima mensual de $164.90 o un poco menos (el monto depende de su situación) y la cobertura de medicamentos con receta de la Parte D también tiene una prima (el monto depende del plan).
Tal vez prefiera renunciar a la Parte B y la Parte D para ahorrar dinero en las primas mensuales, en especial si tiene otra cobertura y no cree que vaya a necesitar el tipo de servicios médicos y medicamentos con receta que estos cubren. Sin embargo, si decide que no quiere las Partes B y D y cambia de parecer más adelante, podría tener que pagar grandes penalidades.
Solo debe plantearse renunciar a la Parte B o D si tiene otra cobertura que cubre los mismos tipos de servicios que las Partes B y D:
- Para la Parte B, eso quiere decir que debe tener una póliza de seguro patrocinada por un empleador. En ese caso, tiene que comunicarse con su plan de salud o empleador para entender si puede renunciar la Parte B.
- Para la Parte D, debe tener un plan considerado válido por Medicare. Válido quiere decir que equivale a la cobertura de la Parte D. No todos los planes son considerados válidos por Medicare; tendrá que corroborar con el administrador del plan.
Incluso si tiene otra cobertura, podría ser recomendable conservar las Partes B y D si también califica para Medi-Cal, el Programa para Trabajadores Discapacitados, un Programa de Ahorros de Medicare, o el Subsidio por Bajos Ingresos de la Parte D (también denominado Ayuda Adicional). Estos podrían ayudarle a pagar por la Parte B y la Parte D, y así su cobertura general sería mejor.
No solicitar un Programa de Ahorros de Medicare y el Subsidio por Bajos Ingresos (Ayuda Adicional)
Los Programas de Ahorros de Medicare (MSP) ayudan a las personas con escasos ingresos y pocos recursos a pagar las primas de Medicare. Dependiendo del MSP, podría también ayudar con otros gastos, como copagos, coseguro y deducibles.
- En el caso de las personas con Medicare Original, los MSP pueden ayudar con las Partes A y B.
- Los MSP pueden ayudar con cualquier plan de Medicare Advantage.
El Subsidio por Bajos Ingresos (LIS), a menudo denominado Ayuda Adicional, ayuda a las personas con escasos ingresos y pocos recursos a pagar las primas, copagos, coseguro y deducibles de la cobertura de medicamentos recetados de Medicare:
- En el caso de las personas con Medicare Original, el LIS puede ayudar a pagar los gastos de la Parte D.
- El LIS puede ayudarle con los planes de Medicare Advantage que incluyen cobertura de medicamentos con receta, a veces denominados planes MA-PD.
Podría calificar para un MSP o el Subsidio por Bajos Ingresos y no saberlo. Muchas personas que calificarían nunca lo solicitan. Incluso si piensa que no calificará, ¡no deje de solicitar! Pueden ser de gran ayuda. Observación: Si tiene cobertura de Medi-Cal y Medicare, podría recibir ayuda automáticamente de un MSP y el LIS.
Si tiene preguntas sobre los Programas de Ahorros de Medicare y el LIS, llame al Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP) al 1-800-434-0222.
Obtenga más información sobre la ayuda para pagar Medicare y cómo solicitarla.
No averiguar cómo su otra cobertura médica interactúa con Medicare
Si tiene más de un tipo de cobertura, una de las coberturas podría pagar costos que la otra cobertura no paga, lo cual significaría que tendría que pagar menos de su bolsillo.
Otros tipos de cobertura que puede tener con Medicare incluyen:
- Medi-Cal
- El el Programa para Trabajadores Discapacitados
- Cobertura patrocinada por un empleador
- Cobertura continuada de un exempleador por medio de COBRA
- Planes de jubilación
- Beneficios de veteranos (VA)
- Beneficios para militares (TriCare for Life), o
- Seguro médico individual.
Obtenga más información sobre cómo Medicare interactúa con otros tipos de cobertura.
También
Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI)
El SSDI ayuda a las personas con discapacidad que han trabajado y han pagado impuestos del Seguro Social.
Medi-Cal
Medi-Cal es una cobertura para personas de bajo ingresos con y sin discapacidad.
La Calculadora de los beneficios y el trabajo
¿Piensa trabajar? Vea cómo podría mejorar su situación.
Herramientas en esta página
Próximos pasos
Obtenga más información sobre Medicare
- Visite Medicare.gov.
- Utilice el Buscador de Planes de Medicare para comparar los planes de Parte D y Medicare Advantage.
- Vea cómo Medicare interactúa con la cobertura médica privada en Cómo trabaja Medicare con otros seguros.
- Lea Medicare y Usted, el manual oficial de Medicare que explica beneficios, costos, servicios, planes médicos y planes de medicamentos con receta.
- Llame a Medicare al 1-800-633-4227 o al 1-877-486-2048 (TTY). La línea está abierta las 24 horas al día, los siete días de la semana.
- Llame al Programa de Asesoramiento y Defensa sobre Seguros Médicos (HICAP) al 1-800-434-0222. HICAP mantiene oficinas en todos los condados de California.
- California Health Advocates tiene información sobre todos los aspectos de Medicare, incluyendo una sección específica sobre Medicare para personas con discapacidad.
- La Alianza de Consumidores de Salud tiene hojas informativas en 18 idiomas sobre Medicare, Medi-Cal y otros temas relacionados con la atención para la salud.
Cómo localizar a planificadores de beneficios
Si actualmente recibe Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI), o Beneficios por Discapacidad en la Niñez (CDB), y está buscando trabajo, un/a Planificador/a de beneficios capacitado/a puede ayudarle a evitar problemas con su plan de trabajo. Si necesita ayuda o tiene preguntas acerca de su situación, puede llamar a la línea de ayuda del Programa Boleto para Trabajar al 1-866-968-7842 o al 1-866-833-2967 (TTY) de lunes a viernes.
Vea la lista completa de DB101 de expertos que pueden ayudarle a entender los distintos beneficios.
Organizaciones comunitarias
Varias organizaciones comunitarias ofrecen personal que trabaja con las personas en una variedad de opciones relacionadas con los programas de asistencia de ingresos y salud federales y estatales, públicos y privados. El asesoramiento sobre los beneficios, como un servicio comunitario, es un área emergente de servicios de expertos con distintos niveles disponibles. Algunas organizaciones pueden trabajar con ciertos grupos demográficos, mientras que otras trabajan con todo tipo de individuos discapacitados.
Los servicios de Goodwill Industries varían desde una evaluación personal y capacitación en tareas de oficina hasta asesoramiento sobre carreras, servicio de guardería y transporte. Algunos de estos centros brindan Asistencia para la planificación de beneficios y Alcance comunitario relacionado con el trabajo para los beneficiarios del Seguro Social y Medicare.
Encuentre las oficinas visitando el sitio web www.Goodwill.org o llamando al 1-800-466-3945.
La California Foundation for Independent Living Centers (Centros Independientes para la Vida Independiente) enumera los centros que asisten a todo tipo de individuos discapacitados. Muchos de estos centros brindan asistencia para la planificación de beneficios y Alcance comunitario relacionado con el trabajo para los beneficiarios del Seguro Social y Medicare. La mayoría de los centros independientes pueden recomendar programas de beneficios locales a las personas que llaman, si ellos no los prestan.
Lea la lista de centros independientes en el sitio web www.CFILC.org o llame al 916-325-1690 o 916-325-1695 (TTY).
La Oficina sobre el SIDA del Departamento Estatal de Salud Pública de Califormia tiene una lista de 1,300 organizaciones que ofrecen servicios relacionados con VIH/SIDA en todo el estado de California. Estos servicios pueden incluir manejo de casos, planificación de beneficios, y asesoría de beneficios de programas públicos y privados. Puede hacer una búsqueda en línea, o por teléfono en el 1-800-367-AIDS (2437) o por TTY en el 1-888-225-AIDS (2437).
Disability Rights California, un programa subsidiado federalmente en todos los estados, que proporciona representación para los consumidores de programas públicos que están discapacitados. Las publicaciones en el sitio web incluyen temas sobre la atención médica, programas de beneficios y Servicios de apoyo en el hogar.
También
Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI)
El SSDI ayuda a las personas con discapacidad que han trabajado y han pagado impuestos del Seguro Social.
Medi-Cal
Medi-Cal es una cobertura para personas de bajo ingresos con y sin discapacidad.
La Calculadora de los beneficios y el trabajo
¿Piensa trabajar? Vea cómo podría mejorar su situación.