Dificultades frecuentes

Antes, a algunas personas se les hacía imposible encontrar cobertura médica que fuera asequible y satisficiera sus necesidades. Hoy en día, debe de haber una opción para casi todo el mundo, independientemente de si tiene una discapacidad. La cobertura médica exacta indicada para usted dependerá de cosas como el ingreso de su familia, si tiene acceso a cobertura médica patrocinada por el empleador, su edad, dónde vive y si tiene una discapacidad.

Si tiene la opción de cobertura patrocinada por un empleador o programas públicos como Medicare o Medi-Cal, probablemente es la mejor opción.

Si no la tiene, probablemente debe conseguir un plan individual en Covered California y es posible que reciba ayuda del gobierno para costearlo. Aclaración: Para los años 2021 y 2022, no hay límite de ingreso para recibir subsidios para el pago de las primas de los seguros privados individuales. (Antes del 2021, el límite era del 400% de FPG para los subsidios federales y 600% de FPG para los subsidios estatales.) Para recibir subsidios, todavía tiene que cumplir con los otros requisitos y la prima que paga depende de su ingreso y su plan.

Aclaración: Si no tiene cobertura, podría tener que pagar una penalidad de impuestos en su declaración de impuestos de California.

Puede haber situaciones en que tiene sentido que los diferentes miembros de su familia tengan diferentes coberturas de salud. No debe pensar que solo porque un miembro de su familia tiene cierto plan, toda la familia necesita tenerlo.

Por ejemplo, supongamos que trabaja en una empresa donde el empleador ofrece cobertura para usted y sus hijos, pero no para su esposo/a. Usted podría inscribirse en la cobertura patrocinada por su empleador y su esposa podría buscar cobertura en Covered California. Ya que su empleador no ofrece cobertura para su esposo/a, es posible que reciba ayuda del gobierno para su plan individual a través de subsidios de impuestos. Y si tiene ingreso suficientemente bajo, sus hijos podrían inscribirse en Medi-Cal, aunque usted y su esposo/o no lo tienen.

Como puede ver, hay situaciones en que una familia podría tener coberturas distintas para diferentes miembros de la familia.

Covered California is the best option for getting an individual plan. There are four big reasons it is best to use Covered California:

1. It’s the only place where you can get federal or state help paying for your premiums and other health expenses.
2. It will automatically figure out if you or your family is eligible for a public health coverage program like Medi-Cal. If you are, you can sign up for that program instead of an individual plan.
3. Covered California has customer services representatives available over the phone at 1-800-300-1506 o 1-888-889-4500 (TTY).
4. It’s totally free to use the marketplace to shop for insurance plans – there are no commissions and no hidden fees.

Cualquier persona que desea inscribirse en un plan individual lo puede hacer ahora, hasta que se acabe el plazo de inscripción abierta.

Usually, you can only sign up for an insurance plan through Covered California during a certain time called open enrollment. To sign up for an individual plan that will cover you during 2025, you must sign up between 1 de noviembre de 2024 and 31 de enero de 2025.

If you do not sign up during that time, you will usually not be allowed to sign up for an individual plan through Covered California until another year has passed.

There are certain situations when you can sign up for an individual plan through Covered California even though it is not the usual open enrollment period:

• El ingreso de su hogar es 150% del FPG o menos
• If you lose other health coverage you had
• If your income changes and you gain or lose eligibility for government help paying for your coverage
• If you become a legal resident of the United States
• If you move
• If there was a mistake in your enrollment
• In other life-changing circumstances, such as having a child or getting married

Note: American Indians do not have these restrictions on enrollment.

If your employer offers you health coverage that would cost you, for your policy alone, less than 8.39% of your family’s income and that coverage meets a certain benefits level, neither you nor your family will qualify for government help to reduce the premium on an individual plan purchased through Covered California.

That means that if you decide to purchase an individual health plan, you will have to pay the full price, which will likely be more than you would have paid had you used the coverage provided by your employer. If your employer, your parent’s employer, or your spouse’s employer offers you health insurance, in most cases it will be less expensive than if you were to buy an individual plan.